Марина ГУР'ЯНОВА: «Головне при оцінці позичальника – його особистість»

– Є всього п'ять факторів, за якими потенційний кредитор оцінює позичальника. Передусім це особистість позичальника, на другому місці – його капітал, далі йдуть здатність повернути позику, забезпечення й умови видачі кредиту. Більшість фінансових установ оцінює позичальника інакше, визначаючи найголовнішими стабільні фінансові потоки: зарплату, дивіденди, забезпечення по кредиту – рухоме чи нерухоме майно. Якими б скрутними обставини не були, якщо людина готова платити і виконувати свої зобов'язання, вона знаходить для цього можливість.

– Власним капіталом у споживчому кредитуванні є ті речі, якими людина володіє на даний момент: квартира, машина, побутова техніка, меблі тощо. У кредитних спілках навіть практикується виїзд кредитних інспекторів до майбутнього позичальника – для того, аби оцінити його можливості щодо повернення кредиту і визначити, чи є йому чим ризикувати. Адже майно може і не забезпечити повернення кредиту, але людина в будь-якому випадку матиме стимул повернути позичені кошти.

– Здатність людини повернути позику визначається тими ринковими умовами, в яких вона перебуває. Ринкові умови зараз для всіх не найкращі, і тому наша кредитна спілка своїм позичальникам пропонувала реструктуризацію, як тільки-но в них намічались проблеми з поверненням коштів. Інші фінансові установи, які виявились не настільки гнучкими у своєму ставленні до позичальників і не готові були запропонувати їм полегшення умов, нині продовжують збільшувати обсяги проблемної заборгованості.

– Фінансова криза змусила переглянути ставлення до оцінки забезпечення по кредиту. Адже машини чи нерухомість, по-перше, значно знецінились, по-друге, на них упав попит. Тому фінансові установи нині готові видавати кредит лише на 30%-50% від суми вартості автомобіля чи нерухомості. І тут знову на перше місце виступають особисті якості позичальника – чи готовий він продовжувати сплачувати кредит, знаючи, що, скажімо, його квартира зараз оцінюється ледь у половину тієї суми, за яку вона купувалась ще два чи три роки тому.